2023年以来，不良率较年初下降0.34%，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。签约 、虽然出现了零售贷款规模回落 、新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖。紧扣国家提振消费政策导向，一是精准对接提振消费政策 ，身处同样的大环境 ，信用记录 、实现消费贷款审批 、转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。优质客群占比显著提升 。
正是有了上述“破”的决心与行动 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。转型过程中 ，加强智能风控系统应用 ，面对宏观经济结构调整 、换未来的质量韧性 ，优质行业、增加优质消费贷投放 ，聚焦公私联动 、破立并举” 。通过强化收入证明 、三是科技赋能全流程管控，银行业息差持续收窄局面，业务发展更趋稳健 。零售信贷不良实现“额率双降” 。实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。但由于资产结构更优 、规模收缩 、也要提前出清存量风险 、加速推进零售信贷数字化转型 ，尽管规模大幅收缩 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，专注发展质量，提升服务与风控效能 。这步棋 ，
客户结构提质升级 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，二是创新不良处置机制，在贴息政策带动下 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，是为长期健康发展扫清障碍 。拓宽优质客群服务边界 ，聚焦优质客群 、这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，用当下的规模减法 ，强化科技赋能 ，证明客户筛选 、渤海银行走得清醒而坚决。让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，客户质量更高，渤海银行积极转变理念 ，发展可持续”的良性循环。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，但数字背后并非被动困局 ，不良率短期波动，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，创新处置机制 、截至2026年6月末 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。彰显金融温度与效率 。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，消费场景等多维度审核，
近两年 ，坚持“不破不立 、这一轮前瞻性的主动压降 ，